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Vertrag hochladenWas unter Hausrat fällt, welche fünf Grundgefahren gedeckt sind, was nicht versichert ist und wie du Unterversicherung vermeidest.
Eine Hausratversicherung gilt als Klassiker — fast jeder hat eine, aber kaum jemand weiß genau, was sie wirklich abdeckt. Im Schadensfall kommt dann die böse Überraschung: Das eine ist versichert, das andere nicht, und beim dritten kürzt der Versicherer wegen Unterversicherung. Hier kommt der ehrliche Überblick, was tatsächlich drinsteht.
Versichert ist grundsätzlich alles Bewegliche, das deine Wohnung möbliert oder dem Wohnen dient. Konkret:
Nicht zum Hausrat zählen: alles Gebäude (Wände, Boden, fest verbaute Küche bei Eigentum) — das ist Sache der Eigenheimversicherung. Auch das Auto, Wertpapiere oder geschäftliche Güter brauchen separate Verträge.
Eine Standard-Hausratversicherung in Österreich deckt fünf Gefahren ab:
Brand, Blitzschlag, Explosion, Implosion, Anprall oder Absturz von Luftfahrzeugen. Auch Sengschäden (z. B. Bügeleisen auf der Tischdecke) sind in vielen Tarifen mitversichert — aber nicht immer. Lohnt sich nachzuschauen.
Aus defekten Wasserleitungen, Heizungen, Waschmaschinen, Geschirrspülern oder Aquarien austretendes Wasser. Achtung: Schäden durch Hochwasser, Grundwasser oder Starkregen sind nicht automatisch dabei — das ist „Elementarschaden" und meist Zusatzbaustein.
Sturm gilt in Österreich ab Windstärke 8 (ca. 62 km/h). Hagelschaden am Hausrat (z. B. durch zerschlagenes Fenster eindringender Hagel) ist gedeckt, am Auto auf der Straße nicht — das ist Sache der Teilkasko.
Wer sich gewaltsam Zutritt verschafft (Tür aufbrechen, Fenster einschlagen) und etwas mitnimmt, löst die Hausratversicherung aus. Einfacher Diebstahl außerhalb der Wohnung (z. B. Geldbörse aus der Hosentasche) ist meist nicht gedeckt — dafür gibt es Zusatzbausteine.
Bruch von Fenster- und Türglas, Glaskeramik-Kochfeldern, Aquarien, Spiegeln. Manche Tarife bieten Glasbruch nur als Zusatz — Polizze prüfen.
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Vertrag hochladenHier kommen die Klassiker, an denen schon viele gescheitert sind:
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Die Faustregel für Österreich: pro Quadratmeter Wohnfläche etwa €650 bis €800 Versicherungssumme. Bei höherem Standard (gehobene Möbel, viel Elektronik) eher €900-€1.100.
Beispiel: 75 m²-Wohnung, mittlerer Standard: 75 × €750 = €56.250 Versicherungssumme.
Viele Versicherer bieten den Unterversicherungsverzicht, wenn du diese Faustformel einhältst — das ist Gold wert.
Wenn deine Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Wert deines Hausrats, kürzt der Versicherer im Schadensfall anteilig. Konkret:
Versicherungssumme: €30.000 Tatsächlicher Hausratwert: €60.000 Schaden durch Wasserschaden: €10.000 Auszahlung: €10.000 × (€30.000 / €60.000) = €5.000
Du bekommst nur die Hälfte — auch wenn der Schaden weit unter deiner Versicherungssumme liegt. Deshalb: Versicherungssumme ehrlich kalkulieren, am besten mit Unterversicherungsverzicht absichern.
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Vertrag hochladenDie meisten Hausratversicherungen wurden vor Jahren abgeschlossen — als das Smartphone noch ein Hingucker war, der Fernseher €500 kostete und ein Fahrrad nicht €3.000. Heute ist die Versicherungssumme oft veraltet, der Tarif womöglich auch.
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