Haftpflichtversicherung wechseln: Anleitung in 3 Schritten
In drei Schritten zur besseren Haftpflicht: Vertrag prüfen, vergleichen, sauber wechseln — ohne Versicherungslücke.
covrme Redaktion
Eine Privathaftpflicht ist die wichtigste Versicherung, die nicht gesetzlich vorgeschrieben ist. Ein einziger unachtsamer Moment — Fahrradunfall mit Personenschaden, Wasserschaden im Haus des Nachbarn — und plötzlich stehen sechsstellige Forderungen im Raum. Wer hier zu wenig oder veraltet versichert ist, riskiert die finanzielle Existenz. Trotzdem haben die meisten ihren Vertrag jahrelang nicht angefasst. Höchste Zeit für einen ehrlichen Check.
Warum du deine Haftpflicht regelmäßig prüfen solltest
Tarife veralten schneller, als man glaubt. Drei Gründe, warum sich ein Blick lohnt:
Deckungssummen steigen. Vor zehn Jahren galten €1 Mio. als ordentlich. Heute empfehlen Verbraucherschützer in Österreich mindestens €3 bis €5 Mio. pauschal für Personen- und Sachschäden. Bei vielen Altverträgen steht noch eine Million.
Lebenssituation ändert sich. Aus dem Single wird ein Paar, dann eine Familie. Aus der Mietwohnung wird ein Eigenheim. Aus dem Hund wird ein zweiter Hund. Jeder dieser Schritte verändert das Risiko — und die ideale Police.
Neue Risiken sind heute Standard, früher Extra. Schlüsselverlust, Mietsachschäden, Internetnutzung, ehrenamtliche Tätigkeit, Drohnen, E-Bike — moderne Tarife decken das oft pauschal mit, alte schließen es aus.
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Wann kannst du kündigen? Die Fristen in Österreich
In Österreich gilt nach VersVG für Privathaftpflicht-Verträge:
Ordentliche Kündigung: in der Regel ein bis drei Monate vor Hauptablauf, je nach Vertrag. Steht in deiner Polizze.
Vertragsverlängerung: läuft automatisch um ein weiteres Jahr, wenn nicht rechtzeitig gekündigt wurde.
Sonderkündigungsrecht nach Schadensfall: Innerhalb eines Monats nach Erledigung eines Schadensfalls darfst du außerordentlich kündigen — auch wenn du gerade erst verlängert hast.
Sonderkündigungsrecht bei Prämienerhöhung: Erhöht der Versicherer einseitig (z. B. Indexanpassung oder Tarifumstellung), darfst du in der Regel binnen eines Monats nach Mitteilung kündigen.
Wichtig: Verträge, die länger als drei Jahre laufen, dürfen ab dem Ende des dritten Jahres jährlich gekündigt werden — auch wenn die ursprüngliche Laufzeit länger ist (§ 8 VersVG).
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Mietsachschäden an unbeweglichen Sachen (Boden, Fenster, sanitäre Anlagen)
Forderungsausfalldeckung (zahlt, wenn dir jemand schadet und nicht bezahlen kann)
Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit — bei Premium-Tarifen heute Standard
Internet- und Datennutzung (z. B. versehentlich verbreitete Schadsoftware)
Schritt 3: Kündigen und wechseln
Erst den neuen Vertrag abschließen, mit Beginn unmittelbar nach Ende des Altvertrags. Dann den Altvertrag schriftlich kündigen — am besten per Einschreiben oder E-Mail mit Lesebestätigung. Eine Versicherungslücke ist bei der Privathaftpflicht zwar nicht so dramatisch wie bei der KFZ-Haftpflicht, aber unnötig.
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Der billigste Tarif ist selten der beste. Die typischen Stolperfallen:
Lockprämien im ersten Jahr. Manche Versicherer bieten Einstiegsrabatte und ziehen die Prämie ab Jahr zwei deutlich an.
Selbstbehalt. Klingt verlockend (niedrigere Prämie), aber bei kleinen Schäden zahlst du selbst und der Versicherer zählt deinen Schaden trotzdem als Vorgang.
Doppelversicherung. Wenn du bei den Eltern noch mitversichert bist oder dein Partner einen Familientarif hat, brauchst du keinen eigenen Vertrag. Doppelte Prämie, einfache Leistung.
Spezialrisiken nicht eingeschlossen. Hund, Drohne, E-Scooter, Pferd — manche brauchen eigene Bausteine oder eigene Verträge.
Fazit: Der Wechsel lohnt sich fast immer
Wer seine Haftpflichtversicherung seit fünf oder mehr Jahren hat, hat fast garantiert eine zu niedrige Deckungssumme bei zu hoher Prämie. Moderne Tarife mit €5 Mio. Deckung gibt es oft günstiger als alte Tarife mit €1 Mio.
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